40歲退休你需要存多少錢？
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| 發表時間：2006/1/27 瀏覽 3131 次 |
勞動，是出賣自己的時間來掙錢。假如有了足夠多的錢，也許就不需要出賣自己的時間了。從這個角度來說，“退休”和過去的概念有所不同，更多地包含了“收回自己的時間”之涵義。當然越早退休就越是幸福，可是如果40歲就退休的話，我們需要準備多少錢才可以無憂無慮地享受生活呢？100萬？500萬？1000萬？5000萬？
社會競爭這么激烈，未來的不確定因素那么多，惟一能做的恐怕就是拼命存錢吧！
制定退休規劃
某財經雜志的理財專家李輝替我們找到了一個解決這一問題的辦法，那就是制定退休規劃。
用這種目標導向的思考方法，可以清楚地知道自己該存多少錢，退休之時需要存多少錢。他給出了一個簡單的估算過程：
1.計算當前每月日常支出=A
2.因為退休后很多活動會減少，支出也會降低。把上面的數字乘以70%，計算出此時退休所需要的每月支出數字。A×70%=B
3.再考慮從現在到退休時通貨膨脹的影響，計算出退休時需要每月支出數字。B×通貨膨脹系數=C
4.假設退休后的投資回報率基本抵消通貨膨脹的影響，則C×12×退休年限=D，就是我們需要的退休金總數！
5.如果已經有保險、存款等養老投資，可以從退休金總數中減去這部分。D-已準備部分養老金=E（養老金缺口）
6.根據個人的投資回報率、投資時間以及養老金缺口E，就可以確定一個每個月投資額F了。只要能按計劃每個月投資F，并達到預定投資回報率，就能在預定時間退休了！
40歲退休規劃案例
張先生，30歲，目前財務狀況不錯，現金流充沛，想40歲退休。
按照目前中國人平均壽命預計，活到80歲是比較樂觀的，那至少需要準備（80-40）=40年的退休金，留給張先生的準備時間是（40-30）=10年。假設張先生的錢按照二三法則平均分配到保險、基金和外匯膨脹率考慮CPI（消費物價指數），按4%計算。可以給張先生算筆賬。
1.張先生目前每月支出A=3000元
2.目前退休支出B=A×70%=2100元。
3.10年后退休支出C=B×（通貨膨脹率為4%，經過10年的復利終值系數）=2100×1.48=3108元。
4.需要退休金總數D=C×12×40年=1491840元，約等于150萬元。
5.為簡化計算，假設張先生沒有其他資金儲備，養老金缺口E=D=150萬元。
6.F=E/（（投資回報率為5%，經過10年的年金終值系數）×12=150萬/（13.21×12）=9463元。
也就是說，張先生只要堅持每月投資9463元，在其他條件不變的情況下，就可以在40歲的時候，過上目前生活水準的退休生活了。
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